A nyugdíj manapság alapvetően a bizonytalanság és az instabilitás gondolatát váltja ki a legtöbb emberből, és sajnos ez nem véletlen.

A nyugdíjbiztosításnak sok előnye van, többek között az utána igényelhető adókedvezmény is.

A következőkben kicsit jobban kifejtjük a nyugdíjbiztosítással kapcsolatos általános témákat.

Tényleg meg vannak számlálva a nyugdíjrendszer napjai?

Nagyon sokszor hallani napjainkban, hogy nem lesz nyugdíjunk és sajnos ennek a kijelentésnek van némi alapja.

Az aktuális nyugdíjrendszer, jelen állás szerint, nem sokáig tartható fenn és ennek több oka is van.

Eleve több mint 2 millió nyugdíjasról beszélünk, akiknek körülbelül a fele még 100 ezer forintot sem kap havonta, amiből lássuk be, konkrétan nem lehet megélni.

A 60-as és a 70-es évek szülöttei a népesség valamivel több, mint 4 millió munkavállalójának tetemes részét teszik ki, azonban hamarosan fordul a kocka, mert ők nem támogatói lesznek az állami TB rendszernek, hanem kiadásai.

Röviden ez annyit tesz, hogy még kevesebb járulékból kellene fizetni még több nyugdíjat, és ez hosszútávon nem kivitelezhető.

De pontosan mi alapján határozzák meg a nyugdíjunk összegét?

Elterjedt tévhit, hogy az utolsó 5 munkával töltött évünk alapján határozzák meg a nyugdíjunkat.

Ezzel ellentétben az igazság az, hogy minden bejelentett és ledolgozott évünket számításba veszik a nyugdíjunk meghatározásánál.

Viszont a jelenlegi nyugdíj átlagot nem igazán lehet meghatározni, mert az ország különböző területein kiugró eltérések vannak.

Például 119 ezer forint Pest megyében az átlagnyugdíj, míg Kelet-Magyarország bizonyos részein 77 ezer forint.

Az eleve alacsony nyugdíjak mellett, még az összes nyugdíj kedvezményt is visszavonták az elmúlt években, és csak a nőknek hagyták meg a 40 év feletti nyugdíjba vonulás opcióját.

Milyen lehetőségek vannak a nyugdíjprobléma megoldására?

Egységes, mindenkinek megfelelő megoldás valószínűleg nincsen, de ez igazából egy globális probléma.

Az is igaz viszont, hogy a nyugdíjrendszernek alapvetően nem az volt a célja, hogy a nyugdíjakat fizessék.

Az egyéni felelősségvállalás jelenleg, amiben megoldást találhatunk erre a problémára, vagyis muszáj nekünk is elkezdeni megtakarítani a várható nyugdíj mellé.

Egyelőre három konkrétan nyugdíjcélú előtakarékosság közül választhatunk, ezek a nyugdíjbiztosítás, az önkéntes nyugdíjpénztár és a NYESZ számla.

Ezek után 20%-os adókedvezményt igényelhetünk, ami a későbbiekben majd növelni fogja a privát nyugdíjunkat.

Mit is jelent a nyugdíjbiztosítás?

A nyugdíjbiztosítás tulajdonképpen egy megtakarítással kombinált életbiztosítás, amit a biztosított nyugdíjkorhatár eléréséig kell befizetni.

Tehát fizetni kell a biztosítónak havi szinten egy bizonyos összeget, ami egy számlán gyűlik és a biztosítóval kötött szerződéstől függően valamennyi hozamot is termel.

A nyugdíjkorhatár elérése után az összegyűjtött pénzt havi járadékként, vagy akár egy összegben is megkaphatja.

Persze, erről lehetne még részletesebben is beszélni, de röviden összefoglalva ezt kell érteni nyugdíjbiztosítás alatt.

Többféle nyugdíjbiztosítás közül választhatunk

Két nagyobb típusra oszthatjuk a nyugdíjbiztosításokat:

• egyrészt van a befektetéssel kombinált nyugdíjbiztosítás, ami igazából annyit tesz, hogy különféle befektetések közül választhatunk, amikbe majd forgatja a pénzünket a biztosító. Igaz, hogy ez többet hozhat a konyhára és nagyobb szabadságot biztosít, ugyanakkor a kockázat is jelentősebb.

• a másik típus a hagyományos nyugdíjbiztosítás, amely esetén egy adott kamatot a biztosító garantál az Ön számára. Vagyis az eredetileg befizetett összegnél többet fogunk visszakapni, illetve ehhez még az adójóváírást is kifizetik nekünk.

Ez alapján a legfontosabb kérdés talán az, hogy kockázatot vállalunk egy nagyobb összegű hozamért vagy inkább biztosra megyünk, és kiszámítható módon kezeljük a nyugdíjbiztosításunkat.

Hogyan működik az adókedvezmény a nyugdíjbiztosításnál?

Többször is felmerül az kérdés, hogy kaphatunk-e a nyugdíjbiztosításunk után adókedvezményt?

A válasz: igen, mégpedig mindig az adott évben befizetett összeg alapján kalkulálva, a legjobban pedig legfeljebb 600-650 ezer forintnál lehet maximálisan kihasználni.

És nem csak a rendszeresen fizetett összegek után jár: ha valakinek például 240 ezer forintos éves szerződése van, de az év végén még van 400 ezer forintja, amit eseti díjba tesz, akkor ezután is megkapja az adókedvezményt.

Ha valakinek egyáltalán nincsen nyugdíjbiztosítása, de még az év vége előtt befizeti éves díjként a 650 ezer forintot, akkor még megkapja utána év végén az adókedvezményt.

Amennyiben valakinek rendelkezésére áll egy bizonyos összeg, akkor csak arra az adott évre egy alacsonyabb, folyamatos díjjal és eseti befizetéssel is igényelheti az adókedvezményt; de ha valaki szeretné folyamatosan igénybe venni, akkor akár egy 600 ezer forintos éves díjjal is tud indítani egy megtakarítást.

Mikor férhetünk hozzá a biztosítónak befizetett összeghez?

Normál esetben akkor férhetünk hozzá a nyugdíjbiztosításunkhoz, amikor elérjük a szerződéskötéskor aktuális nyugdíjkorhatárt – és ehhez mindenképp ragaszkodnak a biztosítók, akkor is, ha időközben változnak az ezzel kapcsolatos törvények.

Vannak azonban speciális esetek, amikor már a nyugdíjas évek megkezdése előtt fizet a biztosító.

Ha például a biztosított személy elhalálozik, akkor a nyugdíjbiztosításban megjelölt kedvezményezettnek fizetni fog a biztosító.

Olyankor is lehetséges hozzáférni a biztosítási összeghez, amikor valaki igazoltan 40%-ot meghaladóan lerokkan.

Ez előbb említett példáknál a kifizetés teljesen adó- és illetékmentesen zajlik.

Azonban, ha más okból szeretnénk hamarabb kivenni a pénzünket, akkor egy úgynevezett visszavásárlási táblázat alapján kalkulált összeghez juthatunk hozzá.

Ez az összeg a szerződés megkötésétől kezdve folyamatosan gyarapodik.

A nyugdíjkorhatár elérése előtt tehát a teljes összeghez nem tudunk hozzáférni, de egy meghatározott részéhez igen.

Érdemes tehát nyugdíjbiztosítást kötnie?

Összegezve, mivel napjainkban az állami nyugdíj eléggé bizonytalan lábakon áll, ezért abszolút ajánlott előrelátónak lenni.

A nyugdíjbiztosítás, mivel egy kiszámítható és folytonos megtakarítás, ezért jelenleg a legbiztosabb megoldás a nyugdíjas évekre.

Tekintve, hogy ez egy életbiztosítással kombinált szolgáltatás, rokkantság és elhalálozás esetén is igénybe vehető.

Továbbá arról sem érdemes megfeledkezni, hogy befektetésként is funkcionálhat, a hozamok és az adó visszaigénylések révén.

Több információra van szüksége?

Még nincs nyugdíjbiztosítása, de felkeltettük érdeklődését?

Amennyiben Ön is szeretné megtalálni a számára legideálisabb nyugdíjbiztosítást, keressen minket bizalommal!